Hoje aprenderemos sobre a regra 50 30 20, uma forma eficiente de administrar nosso dinheiro e criar um orçamento. O início de um novo ano é o momento certo para colocar suas finanças em ordem. Economizar é a base de uma boa saúde financeira e, felizmente, existem muitos métodos para tornar isso uma tarefa simples.
Qual é a regra 50 30 20?
A regra prática 50/30/20 é uma fórmula simples para criar um orçamento e colocar nossas finanças em ordem. Baseia-se na premissa de dividir a renda mensal em três categorias de despesas: 50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança ou quitação de dívidas.
Metade da receita deve ser destinada ao precisa; Despesas inevitáveis e compromissos de pagamento, como aluguel, serviços públicos e despesas com alimentação. 30% do nosso dinheiro vai para desejosou seja, viagens, shows, idas a restaurantes, etc.
Quanto aos restantes 20%, estes últimos destinam-se a saldar dívidas ou economizar. Isto pode constituir, dependendo da sua situação, um fundo de poupança, um plano de reforma ou mesmo um investimento que o ajude a multiplicar os seus rendimentos.
Esta simples repartição do rendimento e de como o gastamos dá uma visão geral do nosso dinheiro. Saber quanto temos e como gastamos ajudará a evitar gastos excessivos e a aumentar nossas economias ao longo do tempo. Tudo isso sem a necessidade de registrar cada transação, algo que, no curto prazo, entedia e desmotiva muita gente.
Ao manter as despesas equilibradas nessas principais áreas de gastos, você terá boa saúde financeira e dinheiro suficiente para economizar e trabalhar a seu favor.
Exemplo da regra 50 30 20:
Juan tem uma renda de R$ 15.000 reais por mês. Ao aplicar a regra da poupança você pode destinar até 50% às suas necessidades. Ou seja, dispõe de R$7.500,00 para cobrir despesas de habitação e serviços públicos, bem como alimentos e produtos domésticos. O restante do dinheiro será destinado 30% ao lazer, passeios e férias de verão (R$ 4,5 mil), e os 20% restantes (R$ 3 mil) ao seu fundo de poupança de emergência.
Mas nem todo mês Juan gasta todo o dinheiro disponível em suas necessidades, por isso às vezes decide adicionar dinheiro extra à categoria de poupança, enquanto outras vezes aumenta os gastos na categoria de desejos. O que a norma propõe é obter melhor organização e garantir certas diretrizes importantes, como a poupança, sem perder de vista o gozo.
De onde vem a regra 50/30/20?
A regra 50/30/20 foi popularizada pela senadora Elizabeth Warren e sua filha, Amelia Warren Tyagi, no livro Todo o seu valor: o plano financeiro definitivo para toda a vida. Os autores sustentam que não é necessário ter um orçamento demasiado complexo ou elaborado. Basta equilibrar adequadamente o dinheiro entre suas necessidades, desejos e objetivos de poupança.
A regra 50/30/20 é um método de poupança que surge como uma alternativa prática para a organização financeira. Usá-lo não significa não poder aproveitar a vida e seus imprevistos, mas sim ter mais consciência do uso do seu dinheiro, destinando uma quantia suficiente para a poupança, cobrindo despesas básicas e identificando com mais clareza onde você está gastando demais.
Passo a passo para colocar a regra em prática:
- Calcule sua renda
O primeiro passo para começar a usar a regra 50/30/20 é calcular seu lucro líquido total após deduzir as despesas tributárias.
- Analise despesas recentes
Antes de começar a dividir as despesas em diferentes categorias, é recomendável analisar como e onde foram suas despesas durante o último mês. Os movimentos podem ser consultados rapidamente no homebanking e, uma vez vistos, tentar organizá-los nas três categorias propostas pela norma.
- Ajustar despesas à regra
Depois de fazer o exercício anterior, você terá uma visão geral de quais são suas despesas e em quais categorias você as aloca. Isso permitirá que você ajuste seu orçamento para corresponder à regra 50/30/20. A melhor maneira de fazer isso é avaliar quanto você gasta com suas necessidades a cada mês. Quanto mais você reduzir os gastos com suas necessidades, maior será a probabilidade de atingir sua meta de economia de 20% ou talvez mais.
Conclusões
O nível de educação financeira da população global, em geral, é baixo. A inflação ameaça o poder de compra das pessoas e as compras parceladas e endividadas são muito comuns. A aplicação de diferentes métodos de poupança, como esta regra, ou Kakebo, ou a regra dos 72, são ferramentas para cumprir o objetivo principal: alcançar a liberdade financeira.
A regra 50-20-30 pretende ajudar as pessoas a gerir melhor os seus rendimentos para terem fundos para emergências, poupanças para a reforma ou simplesmente maior capital para poderem investir e multiplicar a sua riqueza. Economizar é difícil e o sistema é criado para gerar desejos de consumo. Ao seguir uma metodologia de poupança, as pessoas ganham maior conhecimento e ideias sobre como devem gerir os seus rendimentos para atingir os seus objetivos e continuar a divertir-se.
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