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O Instituto Nacional de Estatística (INE) publicou um novo relatório estatístico sobre habitação no qual revela que em Maio de 2024, 27.435 hipotecas nas casas nos registos prediais de Espanha, o que representa um decréscimo de 18,2% face ao mesmo mês do ano anterior.
A maioria das pessoas precisará fazer uma hipoteca se quiserem ter uma casa própria. Na hora de ir a uma instituição financeira, uma das dúvidas mais frequentes é o que é a TAEG.
O Taxa Equivalente Anual (APR) É um resultado expresso em percentagem de uma fórmula matemática que inclui os juros que o cliente tem de pagar, as comissões e quaisquer despesas relacionadas com o crédito hipotecário, com exceção das despesas notariais.
O que exatamente indica a Taxa Anual Equivalente (APR)?
É o custo efetivo da sua hipoteca com base em:
- Taxa de juros nominal (ou também chamada de TIN)
- Comissões e despesas
- A frequência dos pagamentos
Para que serve a TAEG?
É um indicador percentual que nos ajuda a comparar quanto nos custam as hipotecas. O Banco de Espanha obriga por lei os bancos a informar os seus potenciais clientes sobre a TAEG das suas hipotecas, para que possam comparar as ofertas e ter uma referência ao custo real da hipoteca.
Renovar profundamente uma casa geralmente requer algum capital. Solicitar um empréstimo hipotecário costuma ser mais lucrativo para o cliente, pois a taxa de juros é inferior à de um crédito ao consumo e o prazo de reembolso é mais longo.
A TAEG é a taxa de juros paga mensalmente ao banco?
O valor pago ao banco nos recibos mensais é a soma da parte do valor do empréstimo a devolver em cada mês, acrescida dos juros desse período, a que se chama juros nominais ou NIF.
Ele Taxa de juros nominal (TIN) é o porcentagem fixa que é acordada como pagamento pelo dinheiro emprestado. Indica o percentual que o banco recebe pelo empréstimo do dinheiro. Ao contrário da APR, O NIF não inclui despesas e comissões e não precisa ser anual.
Por exemplo, num empréstimo hipotecário com taxa variável, o NIF é obtido adicionando o índice de referência (por exemplo euribor) ao diferencial acordado.
TIN = Euribor (-0,127% em maio de 2017) + diferencial (1,25%) = 1,123% TIN.
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Para decidir sobre uma hipoteca, deve-se levar em consideração apenas a TAEG?
Não, a TAEG ajuda a comparar, mas há muitos outros aspectos a ter em conta que podem tornar uma hipoteca mais cara do que outra.
É uma das muitas dúvidas diárias que impactam diretamente no bolso de muitas famílias. A razão tem a ver com os critérios de amortização de hipotecas habitualmente utilizados em Espanha: na vida de um empréstimo, os primeiros anos são dedicados principalmente ao pagamento de juros e a amortização da dívida acelera ao longo do tempo.
Entre eles, os mais notáveis são prazos e penalidades para reembolso antecipado de capitalseja parcial ou quando queremos cancelar totalmente a hipoteca.
Outra questão importante são os produtos hipotecários combinados. Normalmente, a contratação de outros produtos financeiros pode nos ajudar a reduzir o diferencial de taxas de juros.
E, acima de tudo, antes de contrair uma hipoteca, tenha em mente suas economias iniciais e lucro líquido antes de você se endividar.
Normalmente a contratação de outros produtos financeiros pode nos ajudar a reduzir o diferencial de taxas de juros
Como comparar se uma TAEG é benéfica para a hipoteca?
Normalmente, se compararmos as ofertas comerciais de diferentes bancos, tendo em conta a TAEG, podemos ter uma ideia muito aproximada se o que nos oferecem é vantajoso para nós. Para comparar, Você tem que verificar se o empréstimo é a taxa variável.
No caso de empréstimos com taxa de juro variável, não é possível saber a evolução futura da taxa de juro, pelo que a TAEG é calculada assumindo que a taxa se mantém no valor que tinha no momento do cálculo. Nestes casos, a expressão utilizada pelas entidades é ‘TAEG variável‘, e deve indicar que isso é apenas para fins informativos e que irá variar com as revisões da taxa de juros. (veja exemplos de seu uso na Wikipedia)
