Os cartões de crédito podem ser muito úteis, principalmente em tempos de e-commerce e dinheiro digital, mas seu uso deve ser cuidadoso, pois podem se tornar o principal inimigo de nossas economias. É aconselhável efetuar o pagamento mínimo com cartão? Nós dizemos a você.
Um extrato de cartão de crédito pode revelar tanto sobre nossa personalidade quanto um exame de sangue. Parece exagero, mas é assim que é. Uma simples olhada no resumo nos dirá em que estamos gastando nosso dinheiro e se estamos gastando demais em itens que estão fora do nosso orçamento ou planejamento.
Por outro lado, há quem pague pelo resumo assim que estiver disponível. E há quem adie para a última hora e ainda incorra no pagamento mínimo no cartão. É claro que a capacidade de efetuar pagamentos é diferente para cada pessoa, mas há quem opte por esse método sem saber os grandes prejuízos que isso pode causar às suas finanças.
QUAL É O PAGAMENTO MÍNIMO?
O pagamento mínimo com cartão é o menor valor que o banco emissor do cartão aceita para o pagamento do extrato mensal. O mínimo do cartão nem sempre é um percentual fixo. Geralmente consiste em cerca de 5% do saldo devedor e na totalidade de todas as despesas não financiáveis, que dependem das compras realizadas pelo cliente.
Como esse “pagamento mínimo” é composto principalmente por impostos, taxas e juros, isso não reduz em nada a dívida original. Depois, aos juros compensatórios (por não pagar o sumário completo) somam-se os juros punitivos (a serem pagos após o vencimento), gerando uma dívida ainda maior.
Tantos juros sobre uma dívida já existente só podem gerar um efeito “bola de neve”. Por isso, se você optar pelo pagamento mínimo, é recomendável pagar um pouco mais sempre que possível. Isso reduzirá o valor dos juros extras e, embora não seja o cenário ideal, será melhor do que pagar apenas o mínimo, pois permitirá quitar o total da dívida em menos tempo.
Se você estiver tendo problemas para conseguir dinheiro suficiente, um orçamento pode ajudá-lo a controlar gastos, economizar e aplicar esse dinheiro em cartões de crédito. Você também pode tentar encontrar outras maneiras de obter renda adicional, como conseguir um emprego de meio período ou explorar oportunidades de freelance.
PAGAMENTO MÍNIMO, POR QUE EVITAR
Quando estamos presos num ciclo de dívida, somos tentados a continuar a fazer a mesma coisa. O pagamento mínimo no cartão pode parecer uma boa opção quando há pouca liquidez na nossa economia doméstica, mas a verdade é que isso gera ainda mais dívida e pode se tornar uma história sem fim.
Se você não conseguir pagar o saldo total do cartão de crédito na data de vencimento, pagará juros sobre o saldo. O problema é que a dívida do cartão de crédito normalmente tem uma taxa de juros muito mais alta do que outras formas de dívida. Se você puder recorrer a um amigo ou familiar, será sempre melhor do que se endividar com o banco.
Pagar o saldo integral do cartão de crédito todos os meses é importante, pois permite evitar o pagamento e o acúmulo de juros. Se você fizer o pagamento mínimo, deve ter em mente que os juros só farão com que o restante da dívida aumente a uma taxa exponencial.
Se você não puder pagar integralmente, poderá estar gastando mais do que pode pagar. Lembremos que as pessoas tendem a gastar mais com cartão, então se você tiver dificuldade em cumprir seu compromisso de pagamento, é melhor usar dinheiro ou definir um limite de gastos pessoal com cartão de crédito.
Os pagamentos mínimos não ajudam você a progredir e atingir seus objetivos. Lembremos que as dívidas são o principal inimigo da liberdade financeira. Da mesma forma, endividar-se gera frustração e pode afetar a saúde mental. Sabemos que as emoções estão diretamente relacionadas ao nosso sucesso financeiro.
OS PERIGOS DO PAGAMENTO MÍNIMO
Os pagamentos mínimos podem criar uma falsa sensação de segurança. Os bancos farão com que tudo pareça simples: eles exigem apenas que você faça um pequeno pagamento todos os meses para manter sua conta em dia. Infelizmente, além de não quitar realmente as dívidas, incorrer no pagamento mínimo fará com que elas aumentem e dificultarão cada vez mais o pagamento.
Pagar o saldo integralmente é o ideal, mas se você não puder pagar o saldo integralmente, pague mais do que o mínimo, o que puder, para se livrar do saldo mais cedo e reduzir o valor geral dos juros que você paga.
CONCLUSÕES
Acompanhar suas despesas é a base de uma vida financeira saudável. Reduzir o uso de cartões de crédito ajudará você a se manter atualizado com todos os seus compromissos de pagamento. A educação financeira para esses tipos de questões é fundamental. Compreender os termos financeiros e o seu verdadeiro impacto no nosso bolso é o primeiro passo para mudar a realidade.
