De acordo com o Eurobarómetro da Comissão Europeia sobre educação financeira, na União Europeia apenas um quarto dos entrevistados responderam corretamente a pelo menos quatro das cinco perguntas feitas sobre alfabetização financeira. Entretanto, apenas 19% das pessoas entrevistadas pelo Banco na sua última pesquisa de Competências Financeiras (ECF) de 2021 responderam corretamente a três perguntas básicas sobre educação financeira. Na América Latina, a Comissão Nacional Bancária e de Valores Mobiliários do México atribuiu ao Peru uma nota 58 em 100 no Índice de Literacia Financeira enquanto países como o México ou a Colômbia obtiveram 57 e 53, respectivamente.
Entre os grupos com menos conhecimentos destacam-se os jovens e as pessoas com menores rendimentos e menor nível de escolaridade geral. Com o intuito de inverter estes números e promover a inclusão financeira, diversas iniciativas, plataformas e aplicações móveis procuram oferecer informação sobre finanças a utilizadores de todas as idades, adaptando-se em cada caso às suas necessidades e conhecimentos prévios.
Educação financeira para os mais pequenos
A educação financeira nas crianças é essencial para incentivar hábitos de poupança, capacitá-las para uma gestão responsável do dinheiro e prepará-las, pouco a pouco, para os desafios económicos do futuro. Para isso, o aplicativo móvel Bankidu, usa uma moeda virtual sem valor real para ensinar às crianças habilidades financeiras básicas. Voltado para crianças de 5 a 12 anos, oferece funções como carteira virtual, caixa econômica e estabelecimento de metas financeiras. Além disso, permite que os pais atribuam tarefas aos filhos, como arrumar a cama ou lavar a louça, e recompensá-los por meio de pagamentos virtuais.
Na mesma direção, Caseiro Busca transformar as tarefas do dia a dia em uma experiência divertida e abre as portas para entrar na gestão financeira. Assim, recompensa financeiramente as crianças cada vez que cumprem as responsabilidades atribuídas e incentiva-as a depositar os seus rendimentos nas suas contas bancárias pessoais e a utilizá-los exclusivamente para cumprir os objetivos de poupança estabelecidos.
No ambiente escolar há Banqueiro, plataforma de educação financeira destinada ao uso em sala de aula que oferece experiências práticas para crianças do ensino fundamental no gerenciamento de suas finanças pessoais. Por meio dele, os alunos têm a oportunidade de administrar receitas, despesas e orçamentos fictícios.
Por seu lado, o BBVA já oferece a possibilidade de abertura de conta a menores entre os 0 e os 17 anos, o que, supervisionado pelos pais, permite-lhes ter um cartão de crédito e uma ‘app’ com a opção Bizum à medida que crescem.
Iniciativas que reúnem jovens e adultos
Se para os mais pequenos a educação financeira lhes permite construir uma base sólida para enfrentar situações financeiras futuras, à medida que envelhecem contribui para melhorar o planeamento financeiro a longo prazo, a gestão de dívidas ou, na maturidade, prepare-se para a aposentadoria. Para o conseguir, existem diferentes iniciativas e plataformas focadas em promover estes segmentos da população para tomarem decisões responsáveis, reduzirem o seu stress financeiro e melhorarem a sua qualidade de vida.
Balio é uma plataforma de educação online focada em Finanças pessoais, tanto no domínio da poupança, como no do investimento ou do empreendedorismo e do desenvolvimento económico. Além de oferecer cursos personalizados, esta solução desenvolveu uma comunidade virtual onde seus membros compartilham experiências e dúvidas sobre temas monetários. Com isso, a plataforma visa democratizar o acesso a informações financeiras de alta qualidade.
Por outro lado, a plataforma e aplicativo peruano de acesso gratuito Alfi permite que as pessoas conheçam e se aproximem da diversidade do mercado financeiro de forma simples e amigável por meio de uma plataforma educacional gamificada com aprendizado de máquina: “O que fazemos é vincular o gostos pessoais dos usuários sobre um tema específico com produtos financeiros para que tomem as melhores decisões”, explica seu CEO, Víctor Morales. Em 2021, a ‘fintech’ organizou a Semana da Educação Financeira em conjunto com o BBVA, e está atualmente a desenvolver um piloto com o banco para continuar a promover a inclusão financeira.
Focado na área profissional, Finny é uma plataforma voltada para empresas que tem como objetivo capacitar colaboradores para aprofundar seus conhecimentos financeiros corporativos. Para isso, oferece pequenas aulas sobre controle orçamentário, gestão tributária ou investimentos, bem como a possibilidade de criar um roteiro de aprendizagem personalizado com aulas baseadas em jogos.
Mas o ecossistema empreendedor não é o único a oferecer soluções que promovam a educação financeira. O Plano de Educação Financeira, uma colaboração entre a Comissão Nacional do Mercado de Valores Mobiliários (CNMV), o Banco Central e o Ministério dos Assuntos Económicos, conta também com uma plataforma de divulgação de informação financeira: Finanças para Todos. Por meio dele, oferece ferramentas, vídeos, podcasts, guias, cursos e webinars para melhorar a educação financeira dos cidadãos.
O BBVA também oferece educação financeira por meio do portal Finances at a Glance. Nele, os usuários podem consultar artigos sobre hipotecas, planos de pensões, contas, empréstimos, cartões ou depósitos.
Educação financeira para idosos
A formação financeira é essencial para o público ‘prata’ (idosos), pois ajuda-os a saber gerir os seus recursos durante a reforma, a melhorar a relação entre a tecnologia e a banca ou a envolver-se ativamente nas decisões financeiras familiares. 27,3% dos espanhóis com mais de 65 anos nunca utilizaram a Internet, segundo o ‘Inquérito sobre lacuna digital.
Por todas estas razões, o programa de formação Expertclick em novas tecnologias para idosos, desenvolvido pela Fundação Cibervoluntarios e pela Associação Espanhola de Bancos, oferece workshops orientados para a utilização de novas tecnologias. Entre eles, ensinam alguns relacionados à educação financeira, como gestão de serviços bancários online e compras online seguras. Possui também vídeos explicativos e uma linha de atendimento gratuita para tirar dúvidas.
A Associação Espanhola de Bancos também tem em mente os idosos. Desenvolveu o projeto My Digital Banking, onde oferece a este segmento da população formação personalizada e em pequenos grupos sobre temas financeiros. Dispõe de workshops presenciais, atividades de formação online e aconselhamento personalizado, bem como simuladores web de banca digital e caixas multibanco que permitem aos utilizadores continuar a sua formação.
Através do portal ‘Minha Aposentadoria’, o BBVA disponibiliza os maiores artigos e vídeos sobre poupança, pensões e aposentadoria para que você possa tirar todas as suas dúvidas financeiras em um único lugar. Além disso, o Fórum de Especialistas do Instituto de Pensões BBVA publica mensalmente um boletim informativo com as notícias mais relevantes sobre pensões e aposentadorias.
Dotar as pessoas dos conhecimentos e competências necessários para gerirem as suas finanças de forma responsável e consciente não só contribui para um presente económico sólido, mas também estabelece as bases para um futuro financeiro mais seguro. São muitas as iniciativas de educação financeira que procuram aproximar os conceitos financeiros de toda a população através de plataformas, workshops, aplicações móveis e jogos.
