Quando se trata de educação financeira, existem centenas de livros e recursos para incorporar. Contudo, a formação muitas vezes parece relegada apenas ao âmbito profissional. Felizmente, cada vez mais pessoas estão preocupadas em definir seus objetivos financeiros e persegui-los. Nessa linha, conhecer o ciclo de vida financeira nos permite ter uma perspectiva, localizar onde estamos e avançar para onde queremos chegar.
Durante a juventude é difícil pensar no futuro e nos objetivos financeiros. É uma fase onde prevalece a satisfação imediata, o consumo e a falsa crença de que ter um emprego estável é a resposta para qualquer problema financeiro. A sociedade como um todo apoia esta ideia: ter um emprego formal é algo positivo. Porém, muitos cometem o erro de pensar que manterão esse emprego por toda a vida e esquecem de pensar na sua fase passiva.
Neste contexto e para ajudar as pessoas a traçar os seus objetivos financeiros e a elaborar um plano, os especialistas financeiros desenvolveram o conceito de “ciclo de vida financeira”. Deve-se notar que este ciclo é inspirado em pessoas de classe média, e talvez pessoas muito pobres ou muito ricas não encontrem pontos de contato. A seguir, vamos revisar as etapas do ciclo de vida financeira de um investidor.
AS 5 ETAPAS DO CICLO DE VIDA FINANCEIRA
1 – Dependência Financeira
Vivemos em um mundo capitalista e precisamos de dinheiro para viver. Geralmente, a maioria das pessoas depende financeiramente dos pais até atingirem a maioridade e poderem trabalhar por conta própria. Neste caso, é importante, se você é responsável por uma criança, incutir alguns valores básicos sobre o uso e cuidado do dinheiro. Neste artigo compartilhamos algumas dicas. O objetivo desta etapa é evitar a geração de dívidas no futuro, mesmo com familiares diretos.
2 – Solvência
Como o próprio nome indica, o objetivo desta etapa é permanecer solvente. É nessa fase que as pessoas concluem o ensino básico e dão os primeiros passos no mundo do emprego formal, passando também a receber renda. Estes primeiros empregos proporcionam o dinheiro necessário para sustentar um padrão de vida básico. Nesse caso, é importante que a pessoa mantenha a solvência e não acumule dívidas, principalmente de cartão de crédito ou outras dívidas. despesas de formiga que muitas vezes passam despercebidos. Estima-se que esta fase dure entre cinco e sete anos.
3 – Planejamento Financeiro
É aqui que o planejamento financeiro começa a entrar em foco. Isso porque, após uma primeira experiência profissional, o indivíduo começa a avançar de posição e, idealmente, a aumentar sua renda. Esta fase da vida coincide muitas vezes com o momento do casamento ou da coabitação, o que implica a soma de dois rendimentos que contribuem para o lar.
Mas assim como as receitas se multiplicam, o mesmo acontece com as despesas, já que esta fase também costuma envolver a compra de bens de grande porte: casas, carros, férias, etc. É preciso ter muito cuidado com os gastos nessa fase porque é muito comum errar no planejamento financeiro. Quando se tende a pensar que encontrou um equilíbrio financeiro, verifica-se que não é assim.
À medida que a idade de uma pessoa aumenta, também começam a chegar crianças e isso se traduz em despesas elevadas e muitas vezes inesperadas: educação, vestuário, alimentação e despesas médicas. Crianças significam um grande orçamento e a renda nem sempre aumenta na proporção necessária.
Um cenário como o descrito acima com um mau planejamento financeiro pode gerar dívidas intermináveis. Dívidas de cartão de crédito, dívidas com familiares ou empréstimos com juros altíssimos. Esta é uma fase crucial, pois a má gestão pode determinar o resto do seu futuro financeiro.
Este é um bom momento para definir metas e cumpri-las. plano financeiro. Ter poupanças de emergência e investir será decisivo para desfrutar de tranquilidade económica a longo prazo. Complementar o dinheiro que você ganha com o trabalho com renda passiva de investimentos será algo que você ficará grato por ter começado hoje.
4 – Independência Financeira
Esta etapa é o objetivo que todos os profissionais de finanças e aqueles que o fazem Centro de Financiamento queremos conquistar. Este é o momento em que uma pessoa, graças à poupança e à disciplina de investimento, pode manter o seu estilo de vida graças à renda passiva gerada pelos seus investimentos. Se a pessoa tomou decisões financeiramente sólidas no passado, trabalhar pode ser opcional nesta fase. Os investidores têm a liberdade de gastar o seu tempo como quiserem e de dedicar o seu tempo ao cultivo das suas paixões e hobbies.
5 – Abundância financeira
Em primeiro lugar, é preciso esclarecer que muito poucas pessoas conseguem atingir este nível. Nesta fase, o indivíduo já ganhou tanto dinheiro com os seus investimentos que já não se preocupa muito com isso. Suas decisões, porém, passam a ser movidas por outro sentimento: gerar impacto, deixar legado.
CONCLUSÕES
O ciclo de vida financeira das pessoas só pode ser completado com comprometimento e disciplina nos investimentos. Cada pessoa tem objetivos financeiros diferentes e cada objetivo tem seu estágio ideal para ser alcançado. Alcançar a independência financeira não é impossível nem é necessário trabalhar 18 horas por dia e privar-se de tudo para alcançá-la. Tanto eleA educação, como o planeamento financeiro, deve ser incutida o mais cedo possível, de preferência antes de ter de tomar decisões importantes na vida, a fim de usufruir dos benefícios do rendimento passivo.
