No meu negócio, trabalho com todos os diferentes tipos de pessoas. Eles percorrem toda a gama. Alguns são empregadores, enquanto outros são empregados. Alguns me dizem que querem se aposentar mais cedo. Para isso, pergunto-lhes o que significa para eles se aposentar mais cedo. Estamos falando do final dos anos 50, início dos 60, talvez até do início dos 40? A chave para ajudá-los a alcançar esse objetivo é saber em que idade esse objetivo precisa ser alcançado.
Aposentar-se antecipadamente significa abandonar a geração de renda, vivendo exclusivamente de nossos ativos e de qualquer renda que eles produzam. Para o nosso exemplo, digamos que a pessoa deseja se aposentar mais cedo e pretende fazê-lo entre 55 e 60 anos.
A primeira coisa a considerar é quanto essa pessoa vai viver de cada aposentadoria? Há um cálculo que precisa ser feito em suas necessidades orçamentárias com base no que você vive atualmente a cada ano. Então devemos levar em consideração a inflação. Sabemos que o custo de vida aumentará, por isso é vitalmente necessário preparar-se para isso ao quantificar estes números para a reforma.
Portanto, se alguém está se aposentando aos 50 anos e normalmente gasta US$ 50 mil por ano para despesas de subsistência, então devemos perguntar se seus ativos podem produzir essa quantia mais qualquer porcentagem que calculamos para a inflação ao longo de um período de 40 anos? Na minha experiência ao lidar com clientes, a maioria das pessoas gasta aproximadamente o mesmo ou mais na aposentadoria do que gastam atualmente na vida cotidiana devido a terem mais tempo livre. Portanto, a primeira pergunta que você precisa fazer é: qual é o meu orçamento nesse momento?
Em seguida, você precisa examinar seus ativos. Quanto seus ativos precisarão produzir para você acompanhar a inflação? Isso é o que chamamos de renda ajustada pela inflação. Então, se você está gastando 50 mil por ano e tem um portfólio de um milhão de dólares ganhando 5% de juros ao ano. Só esse valor 
cobriria a renda de US$ 50 mil na aposentadoria. No entanto, quando se leva em conta a inflação, e neste exemplo, diremos que ela está em torno de 3%, em média. Então você não será mais capaz de cobrir suas necessidades orçamentárias. Em vez disso, seu portfólio precisa render cerca de 8% de juros. Isso o manterá com US$ 50 mil mais a inflação nos próximos 40 anos, se você tiver 50 anos.
Outro elemento a considerar ao preparar um plano de aposentadoria antecipada é que você não pode considerar o Seguro Social como renda até depois dos 62 anos de idade. No entanto, mesmo assim você não pode considerar o valor total que receberia porque o SSA não oferece benefícios completos até algo entre 65 e 67 anos, dependendo de quando você nasceu. Portanto, essa é uma diferença de doze a dezessete anos se você pretende se aposentar aos 50 anos. Isso significa que sua base de ativos deve cobrir inteiramente esses anos sem assistência da SS.
Outra grande restrição que as pessoas muitas vezes se esquecem de providenciar são os cuidados de saúde. O custo do seguro saúde por si só pode ser assustador. Tenho vários clientes que não precisam necessariamente do dinheiro, porém, continuam trabalhando apenas para obter benefícios de seguro saúde. O custo do seguro saúde para um casal na faixa dos 50 e 60 anos pode ser de mil a três mil dólares. Eles não alcançarão o status de elegibilidade do Medicare/Medicaid até pelo menos os 65 anos de idade. Portanto, este é definitivamente outro custo enorme que você deve levar em consideração quando se trata de se aposentar mais cedo. Você ainda precisará de cuidados de saúde.
Depois de definir os números de pelo menos os quatro detalhes principais que você precisará cobrir na aposentadoria, você poderá traçar um plano para atingir sua meta de aposentadoria antecipada. Portanto, examinamos quais bases você precisava cobrir para preparar um plano de jogo para sua idade perfeita de aposentadoria. Agora, aqui está o que você precisa fazer para contornar essas bases ao entrar no jogo da aposentadoria.
Honestamente, tudo remonta ao Planejamento Financeiro 101. O primeiro passo que você dá é gastar menos do que ganha. Não importa o que você ganhe, você DEVE gastar menos do que seu lucro líquido. Você não pode gastar todo o dinheiro que ganha e esperar ter algo quando chegar a hora de se aposentar. Você coloca parte dele de volta em algum tipo de categoria de ativo que lhe proporcionará uma renda mais tarde na vida. É vital que seu orçamento tenha excedente para opções de investimento. Você deve ECONOMIZAR e não me refiro a colocar uma conta poupança ganhando apenas 0,02% ou escondê-la debaixo do colchão. Não compre ativos que se desvalorizam como carros. Invista em algum lugar.
Para alguns, isso pode ser um negócio. Outros podem optar por começar a comprar imóveis. O mercado de ações é outro lugar para começar a colocar recursos para obter receitas para o futuro. Na verdade, participo de todas essas três áreas em preparação para a aposentadoria. Seja lá o que você escolher investir, o segredo é investir uma parte de sua renda em um ativo que ganhará valor, fornecendo dinheiro para você viver mais tarde na vida.
Espero que isso ajude enquanto você faz seus planos de aposentadoria antecipada! Faça com que seja um ótimo dia!
