10 dicas para melhorar suas finanças pessoais

Aproveite o poder da internet

Para ter controle do seu dinheiro e aproveitá-lo ao máximo é preciso dedicar tempo à educação financeira. Felizmente, a Internet permite que você faça isso sem precisar participar de cursos ou seminários pessoalmente. Basta dedicar alguns minutos por dia para ler artigos em sites especializados, blogs ou assistir a vídeos relacionados ao tema de seu interesse.

Talvez antes de investir você precise colocar suas dívidas em ordem, ou seu objetivo seja economizar. Seja qual for o tema de seu interesse, educar-se sobre o assunto lhe dará maior confiança e facilidade na gestão do seu dinheiro no longo prazo.

Investigue, google! Se o que você procura é um plano financeiro para atingir seus objetivos, você também pode procurar alguém qualificado no assunto. Na Central de Fondos oferecemos não só uma grande variedade de cursos digitais, mas também a mais completa plataforma de investimentos para que você comece a refazer o caminho da liberdade financeira.

Limpar contas

Cancele dívidas, crie orçamentos e considere a poupança como uma despesa. O primeiro passo para a liberdade financeira é dado com contas claras. Se você já sabe quais são seus objetivos, o melhor que pode fazer é começar com uma lista de todas as suas despesas e dívidas. Isso inclui tudo, desde a taxa de cabo até o saldo do cartão de crédito.

Ter um registro o ajudará a reduzir despesas desnecessárias e a montar um plano de poupança. Se você realmente deseja melhorar suas finanças pessoais, é muito importante destinar alguns minutos de seu tempo e energia para atualizar seu orçamento semanalmente. Isso vai te ajudar a não gastar mais do que ganha e a ver com clareza quanto é possível economizar para alcançar seus objetivos. Existem vários aplicativos que podem ajudá-lo a conseguir isso.

Defina seus objetivos financeiros

Antes de avançar com um plano de poupança e investimento, é fundamental perceber quais são os seus objetivos, uma vez que Seu planejamento será construído com base nesses objetivos que podem ser de curto, médio ou longo prazo. Certifique-se de que são objetivos alcançáveis ​​e se quiser, conte com a sigla SMART, que ajuda a definir os critérios que o ajudarão a definir seus objetivos.

Essa sigla vem da língua inglesa, e propõe objetivos determinantes: Específicos (específicos), mensuráveis ​​(mensuráveis), atingíveis (alcançáveis), realistas (relevantes) e baseados no tempo (time bond). Visualizá-los desta forma nos permitirá sair do “sonho” e da nebulosa e começar a implementar mudanças para alcançá-lo.

Tenha economias para contingências

Economizar nem sempre é fácil, especialmente em contextos de inflação mais alta que o habitual no Brasil, mas sempre há maneiras de conseguir reservar algum dinheiro. Mesmo que você não seja um grande poupador, é importante que você tenha dinheiro guardado o suficiente para, em caso de alguma eventualidade, conseguir cobrir as despesas básicas por pelo menos três meses.

Idealmente, você nunca terá que sacar esse dinheiro, mas saber que há contenção e alívio caso ocorra uma calamidade proporciona uma paz de espírito inestimável. Além disso, se algo der errado, você não terá que recorrer imediatamente à contração de dívidas no cartão de crédito ou à contratação de empréstimos emergenciais com taxas de juros punitivas.

Aprenda a fazer um orçamento

Depois de ler alguns livros sobre finanças pessoais ou pesquisar online, você compreenderá a importância de duas regras de ouro. A primeira: nunca permita que suas despesas ultrapassem suas receitas, a segunda: acompanhe para onde vai nosso dinheiro. A melhor maneira de fazer isso é criar um orçamento e um plano de gastos pessoais para controlar a entrada e a saída de dinheiro.

Ao saber como e para onde vai o dinheiro, você poderá fazer pequenas alterações nos seus gastos diários, como, por exemplo, fazer café em casa ao invés de comprá-lo fora, entre tantos outros exemplos de micro ações que, em seu conjunto, eles podem afetar negativamente as finanças.

Cuidado com o excesso de confiança

Geralmente acontece que à medida que o investidor ganha experiência, ele tende a supervalorizar suas próprias capacidades em relação às dos outros. Um comportamento típico é superestimar o conhecimento e subestimar os riscos; ou, muito pelo contrário, temer mais as perdas do que desfrutar os ganhos.

Todos estes vieses cognitivos estão incluídos na ciência chamada “Finanças Comportamentais”, o que inevitavelmente nos traz de volta à importância do ponto 1: a educação. Em termos gerais, uma boa solução para o investidor impulsivo é aprender a resistir à tentação de acreditar que os seus dados e intuição são melhores que os restantes, bem como aderir a regras fixas e consultar fontes neutras antes de tomar medidas ousadas.

Obtenha conselhos de um profissional

Às vezes, por mais desejo e intenção que exista, não é fácil reservar um tempo para treinar sozinho. Nesse sentido, recorrer ao aconselhamento de um profissional financeiro pode tirar muitas dúvidas, agilizar e melhorar o processo de investimento.

Os consultores financeiros são pessoas encarregadas de acompanhar o pulso do mercado e recomendar as melhores estratégias de investimento de acordo com o perfil de cada cliente e a situação atual. A relação cliente-assessor é de confiança e de quotidiano, que se nutre graças ao contributo de outros intervenientes.

Além do apoio e orientação de um consultor, procurar um profissional reduz os riscos de investir por conta própria. Da mesma forma, isso maximiza as oportunidades. Seja para um objetivo de curto prazo ou para um investimento de longo prazo, ter um consultor bem preparado será essencial para vencer.

Para diversificar

Você já ouviu o ditado: “Nunca coloque todos os ovos na mesma cesta.”? Poderíamos dizer que esta frase é quase a “bíblia” dos investidores, e está diretamente ligada ao conceito de diversificação, uma das ferramentas mais importantes do mundo financeiro. Esta é uma técnica que ajuda a reduzir riscos ao distribuir os investimentos por vários instrumentos financeiros em vez de apenas um.

O seu objetivo é maximizar o retorno investindo em diferentes áreas que possam reagir de forma diferente à mesma situação. Na mesma linha, esta diversificação ajuda a reduzir qualquer tipo de risco.

Investir

Economizar é investir. Pode parecer contraditório, mas quando poupamos dinheiro, estamos adiando o consumo hoje para ter dinheiro no futuro. Nesse sentido, a gestão financeira será bem sucedida se conseguirmos capitalizar o que poupamos para obter benefícios e multiplicar os nossos haveres; e investir é a melhor forma de alcançá-lo.

A rigor, investir é a ação de alocar dinheiro em um ativo e/ou empreendimento com a expectativa de obter lucro em troca. Qualquer despesa pode ser considerada um investimento se tiver como objetivo obter algum retorno. Há muitas maneiras diferentes de fazer isso: pode ser em ações, títulos ou imóveis, bem como iniciar seu próprio negócio.

Para quem não tem experiência na área, os Fundos Comuns de Investimento são a melhor opção, pois oferecem suporte no processo, assessoria financeira e transparência. Se você não os conhece, descobri as vantagens de investir nesse instrumento.

Comece a pensar na sua aposentadoria hoje

Embora possa parecer distante hoje, começar a planejar e economizar para a aposentadoria agora irá lhe poupar muitas dores de cabeça no futuro. Uma ótima maneira de começar no caminho certo é tomar consciência do poder dos juros compostos. Depois de fazer isso, a sabedoria de começar a economizar para a aposentadoria o mais rápido possível será inegável.

A maneira mais simples de pensar em juros compostos é como “juros sobre juros”, o que significa que você ganhará juros não apenas sobre o principal (o dinheiro que você deposita), mas também sobre os juros (o dinheiro que o banco lhe paga para manter seu dinheiro). diretor). Ao fazer seu dinheiro crescer a uma taxa muito mais rápida do que os juros simples, que são calculados apenas sobre o principal, os juros compostos sobrecarregam suas economias, principalmente com o passar do tempo.