O primeiro passo para aproveitar ao máximo o nosso dinheiro, seja qual for a nossa situação financeira, é estar sempre atento às nossas receitas e, principalmente, às nossas despesas. Não é incomum conseguirmos sobreviver sem saber exatamente onde gastamos o dinheiro, mas quando o rendimento é modesto é especialmente importante compreender como, quando e onde o gastamos.
Planos e sonhos são a força motriz de indivíduos, famílias e empresas. Todos imaginam suas vidas em alguns anos, mas tornar essas ideias realidade exige investimento de tempo e recursos. O orçamento, seja ele pessoal, familiar ou empresarial, destina-se precisamente a ajudar a planear o futuro e a gerir o presente tendo em conta objetivos e metas de curto, médio e longo prazo. É uma ferramenta muito útil para a tomada de decisões que ajudam a proteger a saúde financeira ao longo da vida.
Para analisar o funcionamento das nossas finanças pessoais e saber se é necessário introduzir alguma alteração, a primeira coisa que devemos fazer é “registar todos os rendimentos financeiros (bolsas, salários esporádicos, abonos de família…) mesmo que não tenhamos um renda fixa. Conhecer suas despesas e receitas permitirá definir quanto pode gastar semanalmente ou mensalmente sem se endividar”, explica Adolfo Ruiz Guzmán, professor da Universidad Anáhuac México.
A partir deste exercício, os seguintes passos podem ser seguidos:
1. Faça um orçamento. Depois de conhecer os recursos de que dispõe, você deve se concentrar nas despesas que precisam ser pagas. Depois de ter essas informações claras, podemos calcular quanto podemos gastar por semana e decidir o que é necessário ou supérfluo. “É crucial reservar entre 5% a 10% dos recursos disponíveis para imprevistos e ordenar as despesas desde as essenciais até às dispensáveis (comer fora ou um livro que está na biblioteca) e assim ajustar-se às receitas existentes”. acrescenta Javier Santacruz, vice-presidente da Associação de Educadores e Planejadores Financeiros da Espanha (AEPF).
2. Reduza despesas variáveis. Como resultado desta análise, muitas vezes não há outra escolha senão reduzir despesas fixas ou prescindir de alguns caprichos.
- A alimentação é um dos itens em que o aluno mais investe e existem fórmulas para reduzir o que se gasta. Além disso, muitas destas medidas, além de melhorarem a nossa saúde financeira, têm um impacto positivo na saúde física. Por exemplo, planejar o cardápio é uma economia certa. Também é importante evitar alimentos preparados ou alimentos comprados em grandes quantidades, que muitas vezes vão parar no lixo. É aconselhável comprar marcas brancas mais baratas ou produtos em promoção, além de preparar os alimentos em casa e congelar para consumir ao longo da semana. Levar um container para a universidade será um alívio para o seu bolso. Se você comer fora, é recomendável aproveitar os descontos para estudantes. Algumas redes costumam oferecer 2×1 ou promoções em determinados dias.
- Para reduzir os custos com serviços públicos, é necessário comparar as tarifas de luz, água e telefone e optar pela melhor oferta. Estar ciente do custo da energia é crucial. Por exemplo, cada grau a menos de temperatura no termóstato significa uma redução do consumo de energia para aquecimento em cerca de 7%, segundo um relatório da Agência Internacional de Energia e da Comissão Europeia. “É preciso sempre pagar as contas em dia para evitar multas por atraso (ou cortes no fornecimento) e, se você tiver cartão de crédito, não deve adiar pagamentos para evitar o acúmulo de dívidas”, acrescenta Manuel Alonso, conselheiro e diretor comercial da consultoria OVB. Espanha.
- Outra boa ideia é viajar em transporte público. Para isso, é necessário estar bem informado sobre os passes juvenis disponíveis em quase todas as cidades do mundo. Outras opções saudáveis são caminhar até a escola ou andar de bicicleta.
3. Acabar com despesas supérfluas. Alguns passam despercebidos e muitas vezes podem representar uma quantia significativa de dinheiro. São as chamadas despesas de formiga, pequenas despesas do dia a dia (caprichos de mercearia, café, chiclete…) que podem ser eliminadas sem problemas.
Mas também existem aqueles chamados vampiros ou fantasmas. As primeiras estão entre as despesas fixas: luz, água e telefonia móvel. E são gerados quando o nosso consumo destes serviços é inadequado ou excessivo. Por exemplo, quando são utilizados programas muito longos na máquina de lavar roupa ou na máquina de lavar loiça, que provocam consumos excessivos e desnecessários. Entre estes últimos estão as assinaturas de plataformas online ou a adesão a ginásios, que se não forem aproveitadas podem estar a causar um esgotamento mensal ou anual dos nossos recursos.
3. Apartamento compartilhado ou residência estudantil. Tirar essa dúvida e tomar a decisão mais conveniente depende do orçamento disponível para fazer frente a esse gasto fixo mensal. O preço dos aluguéis nas grandes cidades tem feito com que famílias, e estudantes, valorizem a opção de centros com preço fixo. O preço mensal das residências estudantis pode variar entre os 600 e os 750 euros mensais em Madrid e Barcelona, mais meia pensão ou pensão completa (mais 200 euros) e ainda alguns extras por ter um quarto individual.
Por sua vez, o apartamento (partilhado) proporciona maior independência, embora exija maior organização. Em Espanha, por exemplo, alugar um quarto num apartamento partilhado custa uma média de 475 euros por mês, segundo dados publicados em dezembro de 2023 pelo portal Idealista. Já na Cidade do México ronda os 200 euros, segundo dados da imobiliária Gabinohome, embora este preço dependa da zona e da duração do contrato.
É importante considerar a distância até a Universidade na hora de procurar moradia para não gastar mais com transporte.
5. Compre tudo (ou quase) de segunda mão. Do mobiliário doméstico à roupa, reaproveitar é sempre mais barato e mais amigo do ambiente. Comprar ou alugar livros usados e vendê-los quando não forem mais necessários pode ser uma boa opção. “Os livros didáticos podem ser muito caros e o aluno pode não precisar guardá-los para sempre”, enfatiza o conselheiro e diretor comercial da OVB Espanha.
6. Procure um emprego ou uma fonte adicional de renda. Uma boa forma de manter as finanças saudáveis é procurar um emprego de meio período (dependendo do turno de aula) ou nos finais de semana. Dar aulas particulares, trabalhar como vendedor de loja, cuidar de crianças, treinar uma equipe infantil ou juvenil são algumas das possibilidades de conseguir um dinheiro extra.
A economia digital também oferece oportunidades para os estudantes obterem rendimentos: a venda de objetos que já não são utilizados online, o freelancer de serviços para a realização de tarefas específicas ou a rentabilização de perfis em redes sociais são alguns exemplos.
7. Use o cartão de estudante. Parece óbvio, mas, às vezes, nem todas as vantagens que oferece são conhecidas. Os cartões de estudante em vários países costumam oferecer descontos em cinemas, copiadoras, alguns restaurantes ou transportes.
Na Espanha, alguns cartões oferecem até 150 mil descontos em diversos negócios: desde academias, transportes, fast food, lojas de eletrônicos, festivais de música, até entretenimento online, hospedagem e companhias aéreas.
Do outro lado do Atlântico, na Cidade do México, os estudantes podem desfrutar de uma tarifa especial no Sistema de Transporte Coletivo do Metrô. E em Buenos Aires, com o Bilhete Estudantil SUBE, os estudantes argentinos viajam gratuitamente em ônibus, trem, transporte fluvial e serviços urbanos, suburbanos e interurbanos.
