Quem não anseia por estabilidade financeira? Muitas vezes falamos sobre a importância da educação para ter um futuro melhor. A educação financeira não inclui apenas a formação e a leitura de literatura especializada, mas também conhecer a história daquelas pessoas que souberam atingir os seus objetivos e prestar atenção aos seus conselhos para os alcançar.
Em outras ocasiões compartilhamos a história e a visão de grandes investidores da história como Warren Buffett, George Soros e Jeff Bezos, entre outros. Hoje vamos compartilhar As regras de ouro da segurança financeira de Harry Browne. Este é um livro muito valorizado pelos investidores, pois representa um guia prático que pode ser facilmente aplicado em nossas vidas.
AS REGRAS DE OURO PARA ATINGIR A ESTABILIDADE FINANCEIRA
1. Seu trabalho determina sua riqueza
Investir é importante para multiplicar a nossa riqueza, mas para chegar a esta fase é necessário primeiro construí-la. Por isso é tão importante focar no trabalho, e muito melhor se for da sua conta.
É verdade que investir nos ajuda a melhorar as nossas finanças e contribui para ter um futuro melhor e um período de reforma mais satisfatório, mas fazê-lo bem exige educação e cautela.
Segundo Browne, um bom plano de investimento deve ter como objetivo, acima de tudo, preservar o que já se tem, por isso recomenda dedicar tempo e atenção para encontrar o consultor financeiro ideal. Mas não acaba aí, pois além de delegar a tarefa, é preciso entender e assumir o controle das nossas finanças.
Assim, o escritor e consultor financeiro norte-americano sustenta que, para além de investir, é importante focar no trabalho árduo e banir a crença de que negligenciá-lo para se tornar um investidor a tempo inteiro é uma saída possível.
2. Não presuma que a riqueza é substituível
O fato de você ter ganhado dinheiro uma vez não significa que poderá ganhá-lo facilmente novamente se perdê-lo. Os mercados e as oportunidades mudam, a tecnologia muda, as leis mudam; os mercados são dinâmicos.
É por isso que Browne recomenda cuidar do que você tem como se nunca mais pudesse ganhá-lo. Nesse sentido, ele recomenda ser cauteloso e não arriscar a riqueza que conquistou assumindo que sempre poderá recuperá-la.
3.Reconhecer a diferença entre investir e especular
Ao investir, aceita-se o retorno que os mercados pagam aos investidores em geral. Mas quando tentamos superar esse desempenho e fazer melhor do que outros investidores que acreditam que podemos, estamos a especular.
A especulação acontece quando o investidor seleciona ativos individualmente e por conta própria, e movimenta o seu capital para dentro e para fora dos mercados de acordo com a sua previsão de como será o seu desempenho no futuro próximo.
Não há nada de errado em especular, desde que você possa perder o dinheiro em jogo. Geralmente isso não é regra, por isso é recomendado não arriscar capital em apostas infundadas.
4.Ninguém pode prever o futuro
As flutuações dos mercados são o resultado das decisões de milhões de pessoas. Os consultores financeiros têm muito conhecimento, mas não a capacidade de prever as ações futuras dos humanos.
Ninguém pode dizer com segurança qual será o desempenho das ações no próximo ano, se haverá mais ou menos inflação ou como será o desempenho da economia. Portanto, além das projeções, é sempre aconselhável ser prudente e agir no dia a dia.
5. Procure não se endividar
Em tempos de desespero e percalços económicos, pedir dinheiro emprestado é um caminho possível, mas não é o ideal. Muitas vezes as pessoas pedem dinheiro emprestado através de empréstimos e/ou hipotecas, quer para pagar dívidas, quer para reforçar os seus investimentos.
Em ambos os casos, a cura pode ser pior que a doença, pois endividar-se só agrava o problema da falta de dinheiro. Da mesma forma, a maioria dos empréstimos tem taxas de juro elevadas, o que, longe de resolver o problema, aumenta-o.
6. Não invista em algo que você não entende
Nunca invista seu dinheiro em um investimento que você não entende. A principal responsabilidade do investidor é conhecer-se e identificar o seu perfil de risco. Existem investidores agressivos, que têm apoio e tranquilidade para tolerar oscilações em sua conta em busca de um resultado maior.
Há também aqueles que são mais conservadores, que preferem investimentos estáveis em troca de um crescimento gradual da riqueza.
Em todos os casos, é fundamental educar-se e obter aconselhamento para compreender todo o alcance e possibilidades do investimento escolhido. Isso evitará decepções futuras e surpresas que podem prejudicar seu plano de investimento.
7. Crie um portfólio diversificado e “permanente”
Planeje quanto dinheiro você precisa para obter estabilidade financeira e desfrutar de liberdade econômica quando se aposentar. Feito o planejamento, crie uma carteira de investimentos equilibrada e diversificada que atenda às suas necessidades.
Uma boa carteira de investimentos deve estar preparada para sobreviver a quaisquer altos e baixos do mercado e proteger seus ativos, não importa o que o futuro traga. Existem três requisitos principais para configurá-lo com sucesso: fornecer segurança, estabilidade e simplicidade.
O teste de uma carteira de investimentos sólida é que ela proporciona tranquilidade. O mais importante na vida de um investidor é ter calma e não se alarmar cada vez que vê notícias que possam ameaçar o seu patrimônio.
Uma carteira equilibrada e diversificada não pode garantir um lucro constante, mas pode proporcionar alguma estabilidade financeira. Ter uma carteira de investimentos sólida é sinônimo de confiança de que nenhuma crise a destruirá.
Browne desenvolveu a teoria da “carteira permanente”, que sugere distribuir os investimentos em 4 instrumentos, com percentual de 25% cada, e assim poder cobrir imprevistos do mercado.
8. Faça as perguntas certas
“Em que circunstâncias económicas é provável que o preço do investimento diminua? Em que circunstâncias todo o meu investimento poderia ser perdido? Em que circunstâncias, se houver, é provável que o investimento se valorize? Em que circunstâncias, se houver, é provável que o investimento se desvalorize?”
Estas são algumas das perguntas que Browne recomenda sempre fazer ao investir. Da mesma forma, destaca a importância de ter um plano de investimentos. Sem um plano, você será influenciado por todas as ideias contraditórias que lê e ouve e nunca fará as perguntas certas. Com um plano, você terá uma base para avaliar tudo o que ouve e saberá como fazer as perguntas que o ajudarão a determinar se um investimento está ajudando você a atingir seus objetivos.
9. Dedique um orçamento ao prazer
Sua riqueza não tem valor se você não puder aproveitá-la. No entanto, isso às vezes acaba sendo uma faca de dois gumes, pois quando há dinheiro em abundância é mais fácil gastá-lo.
Para aproveitar sua riqueza, estabeleça um orçamento financeiro que você possa gastar anualmente sem se preocupar. Se você ficar dentro desse valor, poderá gastar o dinheiro em carros, viagens, o que quiser, sabendo que não está violando seu plano financeiro.
10. Na dúvida, siga o caminho seguro
Se você perder uma oportunidade de aumentar sua fortuna, outra aparecerá em breve. Mas se você perder as economias de sua vida, há uma boa chance de não conseguir recuperá-las. É por isso que Browne prega que se se trata de perder, que seja apenas uma chance. A estabilidade financeira é essencial.
Muitas pessoas perdem o seu dinheiro assumindo grandes riscos ou investindo em instrumentos sobre os quais conhecem muito pouco. Por outro lado, quem escolhe o que é seguro e conhecido raramente perde.
Se você está hesitando, é porque ainda não sabe o suficiente sobre como investir para tomar uma decisão segura. Isso significa que você não deve dar esse passo até saber mais e ter certeza de que compreende todas as consequências, riscos e escopo disso.
Quanto menos você souber e mais honestamente reconhecer os limites do seu conhecimento, maior será a probabilidade de seu programa de investimento dar certo. Humildade é aceitar que não se sabe tudo e esse é o tesouro mais precioso do investidor. A arrogância acaba por arruinar qualquer investidor.
CONCLUSÃO
Para obter estabilidade financeira e beneficiar de um investimento seguro, devemos abraçar a incerteza, seguir o caminho do seguro e do conhecido e ser realistas com as nossas expectativas e realidades.
O que você acha? Você concorda com as declarações de Browne?
SOBRE HARRY BROWNE
Harry Edson Browne foi um escritor, político e consultor de investimentos americano. Ele foi autor de 12 livros que venderam mais de 2 milhões de cópias no total. Browne foi consultor de investimentos durante grande parte de sua vida. e desenvolveu a chamada estratégia de investimento de “portfólio permanente”.
