Como começar a investir meu dinheiro? Por onde começar? O que eu faço? Se você leu este artigo, está trabalhando para colocar suas finanças pessoais em ordem para alcançar uma boa saúde financeira, o que é uma boa notícia. E você provavelmente sabe que se não colocar seu dinheiro para trabalhar, a inflação acabará afetando-o bastante.
Investir uma parte de suas economias para ganhar dinheiro pode parecer intimidante no início, nós sabemos. Muitas pessoas associam isso a arriscar dinheiro no mercado de ações, a “arriscar seu dinheiro”. Nada poderia estar mais longe da verdade!
Mas então como eu começo? Quanto dinheiro você precisa para começar a investir? Há muitos que pensam que com pequenas quantias não podem fazer praticamente nada. No entanto, se você se concentrar em entender como economizar dinheiro e você concorda em contribuir com determinadas quantias periodicamente você terá acesso a um amplo leque de possibilidades nos mercados financeiros, dependendo da finalidade e independentemente do dinheiro com que começar.
Como começar a investir meu dinheiro?
Antes de começar a investir e ganhar dinheiro, é fundamental que você defina seus objetivos financeiros. Você deve se perguntar: Por que quero começar a investir? Investir com o objetivo de comprar casa dentro de cinco anos não é o mesmo que investir para a reforma ou para financiar a educação dos filhos. Ou se você simplesmente deseja que a inflação não corroa suas economias.
Cada objetivo tem prazos diferentes e, portanto, produtos financeiros diferentes. Definir metas claras o ajudará a determinar o horizonte temporal de seus investimentos e a quantidade de risco que você está disposto a correr.
Só porque: Cada pessoa tem um nível diferente de tolerância ao risco. Alguns estão dispostos a assumir riscos maiores para obter ganhos maiores, enquanto outros preferem investimentos mais conservadores.
Por isso é importante se perguntar coisas como: Ficarei confortável se houver quedas abruptas no mercado? Prefiro algo que me permita dormir tranquilo à noite, mesmo que envolva menos rentabilidade?
É extremamente importante avaliar a sua capacidade de lidar com a volatilidade do mercado e procurar investimentos que se ajustem ao seu perfil de risco. Para isso, será necessário analisar o nosso perfil de investimento, que pode ser conservador, moderado ou arriscado.. Se você não sabe qual é o seu, aqui está um calculadora de perfil de risco para que você se conheça melhor.
Quando começar a investir para ganhar dinheiro?
Se você está pensando em rentabilizar suas economias no longo prazo, o mais conveniente será comece a investir o mais rápido possível. Por que, para a questão de ‘Qual é o melhor momento para começar a investir?’ A resposta é: ontem. A cada dia que passa, a inflação ganha espaço em nossos bolsos.
O mais recomendado para esses primeiros passos é invista uma certa quantia de dinheiro e faça pequenas contribuições periódicas que garantem uma certa rentabilidade no futuro e resistem à inflação.
Não são necessárias grandes quantias, porque pode sempre aumentá-las em determinados produtos ao longo do tempo: o único essencial é que seja dinheiro que se possa ‘esquecer’.
Neste sentido, é importante lembrar o importância de sempre ter um colchão de poupança com o qual podemos cobrir entre 3 e 6 meses das nossas despesas em caso de imprevistos. Ou seja, um bom momento para começar a investir será quando você tiver esse colchão pronto e puder aliar essa economia ao investimento.
Ideias para começar a investir: o que fazer com a poupança?
Suponha que você vá começar a investir 1.000 euros. Se conseguirmos poupar 300 euros por mês constantemente durante 10 anos, teremos, durante os primeiros doze meses, 4.600 euros (3.600 mais os 1.000 iniciais) e em 2030 teremos construído uma poupança de 37.000 euros. Com este ponto de partida estaremos diante duas opções:
- Deixe o dinheiro em uma conta bancária: com isso, você perderia poder de compra devido à inflação. Se considerarmos um cenário em que a inflação sobe cerca de 2% todos os anos – objectivo dos bancos centrais – ficaria com um total de 30.232 euros. No entanto, o valor actual da inflação é muito mais elevado.
- Comece a investir e ganhe dinheiro: Com ele, a inflação também afetaria, mas se você seguir as estratégias adequadas e obter um retorno médio anual entre 7% e 8%, poderá acumular um valor real de cerca de 46.000 euros (mais de 56.000 euros sem dedução da inflação). Ou seja, ao fim de dez anos teria obtido lucros de cerca de 10.000 euros.
Em que posso investir meu dinheiro?
Depois de saber qual é o nosso perfil de investimento, o próximo passo é decidir onde investir o dinheiro. Em termos gerais, os produtos através dos quais poderá aceder aos mercados financeiros são muito diversos, por isso é fundamental escolher aquele que mais lhe convém. suas necessidades e objetivos de investimento.
Aqui você tem uma lista completa dos melhores investimentos, para que você saiba onde investir. Alguns deles são os seguintes:
1. Invista em fundos de investimento
Uma das opções mais interessantes para investir e ganhar dinheiro pode ser fundos de investimento, que nos permitirá acessar ativos e mercados que nem sempre estão ao nosso alcance. São produtos que podem ser contratados por investidores experientes e também para quem está começando pois são gerenciados por especialistas na área.
fundos de investimento São uma boa forma de ter uma carteira composta por diversos activos de diferentes áreas geográficas e sectores, uma vez que o seu funcionamento se baseia no investimento colectivo, ou seja, agrupam o capital de muitos aforradores e diversificam-no.
Há diferentes tipos de fundos que se adaptam a cada perfil de investidor. Podemos encontrar desde produtos desde perfis mais conservadores (fundos monetários ou fundos garantidos) até aos mais arriscados, que são os fundos que investem em ações de renda variável. Além disso, os fundos têm outra vantagem para quem começa a investir por meio deles. E são ativos líquidos que podem ser liquidados em poucos dias se você precisar de dinheiro.
Este é um ponto importante para investidores menos experientes e com menos poupança, pois se em algum momento ocorrer algum imprevisto e precisam do dinheiro, poderão resgatá-lo rapidamente. Além disso, também costumam ter flexibilidade na compra de ações, já que os limites mínimos de investimento costumam ser baixos. (a partir de 100 euros ou o valor de uma participação, por exemplo).
Dependendo do tipo de fundo que você escolher, você poderá obter maior ou menor rentabilidade, ganhar mais ou menos dinheiro. De modo geral, os produtos que costumam obter os melhores retornos são os produtos de renda variável. Aqui você pode ver o que são os melhores fundos de investimento. Lembre-se de que retornos passados não garantem retornos futuros. Portanto, é sempre aconselhável analisá-los no longo prazo.
2. Invista a poupança em renda variável
Se você estiver disposto a assumir maior risco em seus investimentos, a melhor forma de obter maior rentabilidade e ganhar dinheiro é através da renda variável. Ao investir diretamente em ações do mercado de ações, você normalmente obtém um retorno muito maior do que qualquer outro ativo.
Porém, este mercado costuma experimentar maior volatilidade, por isso será necessário diversificar e manter a calma em caso de quedas repentinas. É aconselhável que, se você não está acostumado a investir na bolsa, não invista todo o seu dinheiro de uma vez e em um único ativo. faça isso com Contribuições periódicas, investindo pequenas quantias de dinheiro, de longo prazo e diversificadas.
3. Comece a investir em planos individuais de poupança sistemática (PIAS)
Se o que você busca é rentabilizar sua renda para ter um bom colchão na hora de se aposentar, outra das opções mais atrativas pode ser o PIAS ou Planos Individuais de Poupança Sistemática.
Trata-se de apólices individuais de seguro de poupança de longo prazo que lhe permitem completar a sua pensão após a reforma e, ao contrário dos planos de pensões, Não é necessário esperar até a aposentadoria para utilizá-los, para que tenham maior liquidez.
4. Investir na dívida pública
Se o que você quer é comece a investir quase “com segurança”, você também pode considerar a possibilidade de investir em dívida pública, embora você esteja sacrificando a rentabilidade que outros produtos podem lhe oferecer. A compra de títulos de dívida pública consiste na aquisição de dívida do Governo de um determinado país. Ou seja, emprestamos-lhes dinheiro que depois nos devolvem com juros.
Embora o risco deste tipo de investimento seja muito menor, a verdade é que os retornos também são menores. Portanto, se partirmos de um ativo pequeno, um retorno deste tipo não é tão interessante quando comparado a outros produtos de investimento. Porém, nestes casos é sempre necessário avaliar o contexto económico e o seu perfil de risco uma vez que também existem certos riscos (a possibilidade de um país entrar em falência, por exemplo).
Dentro dos títulos, outra alternativa é o investimento em dívida de empresas. O rendimentos de títulos corporativos Geralmente são um pouco mais elevados, embora também envolvam um pouco mais de risco.
5. Invista em depósitos
Os depósitos bancários são uma modalidade de poupança em que uma pessoa física coloca seu dinheiro à disposição de uma instituição financeira em troca de seu custódia e devolução com juros.
Mais do que um investimento, neste caso estamos falando mesmo de uma modalidade de poupança. Alocar uma parte do nosso capital para um depósito a prazo fixo é uma opção que neste momento pode servir para amortecer o impacto da inflação, uma vez que a atual política de aumento de taxas do Banco Central Europeu (BCE) começou a ser transferida para esta modalidade de produtos e, em alguns casos, já oferecem remunerações que ultrapassam os Bilhetes do Tesouro.
A rentabilidade varia em função do saldo depositado e/ou da maturidade do produto, o que se traduz aproximadamente no tempo que teremos de manter o dinheiro no banco para recuperar o capital investido e cobrar os referidos juros.
Você está interessado? Aqui você tem uma lista com os melhores depósitos a prazo fixo.
Como investir dinheiro e gerar lucros
Um dos problemas que muitas pessoas (principalmente os mais jovens) enfrentam é a barreira dos valores de investimento. Embora atualmente seja possível investir em produtos com comissões cada vez mais baixas e mínimos muito baixos, também existem outras alternativas para quem quer começar a investir dinheiro aos poucos e não quer que as comissões consumam toda a sua rentabilidade.
1. Invista em fundos de índice
O fundos de índice São fundos de investimento que têm por objetivo replicar diretamente o comportamento de um índice de ações específico (Íbex 35, FTSE 100, S&P 500…). A estratégia deste modelo de investimento consiste em recolher, na mesma medida, tanto as subidas como as quedas de um índice, em vez de tentar vencê-lo. No entanto, em muitas ocasiões o seu comportamento pode apresentar ligeiras diferenças em relação ao seu ativo de referência.
Investir em fundos de índice faz parte do que é conhecido como gestão passiva. e requer, portanto, menos atividade por parte da equipe de gestão. A própria natureza fundos de índice faz com que eles se diferenciem consideravelmente fundos geridos ativamente que são geridos pelas entidades gestoras com o objetivo de obterem uma rentabilidade superior ao mercado em que atuam.
Essa grande diferença entre fundos de índice e fundos de investimento tradicionais Em termos de gestão, é aquele que beneficia consideravelmente os fundos de índice, que beneficiam de comissões muito baixas exigindo menos envolvimento por parte da equipe de gestão.
2. Invista em ETFs ou fundos negociados em bolsa
Outra opção para começar a investir com comissões baixas é o ETFs ou fundos negociados em bolsa. Este produto é um mix entre fundos de investimento e ações de bolsa, pois é um fundo de investimento que é comprado e vendido como uma ação em vez de serem subscritos e resgatados com ações como faria um fundo tradicional.
Assim como os fundos de índice, Eles também usam gestão passiva para replicar um determinado índice do mercado de ações. portanto seus custos são muito mais baratos que os dos fundos tradicionais.
3. Invista com um robo-consultor
Se quisermos investir nossas economias através de fundos de índice ou cotados, mas não temos conhecimento suficiente, um dos A melhor opção para começar a investir é fazê-lo através de robo-consultores.
Estes são gerentes automatizados que contam com algoritmos para investir em fundos (geralmente indexados) e atendem investidores com ativos menores, que podem variar entre 150 euros, ideal se você quer começar investir dinheiro quando jovem. Aqui você tem uma comparação com os robo-consultores mais baratos da Espanha.
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Este conteúdo foi elaborado sob critérios editoriais e não constitui recomendação ou proposta de investimento. O investimento contém riscos. Retornos passados não são garantia de retornos futuros.
