Uma das minhas maiores irritações como planejador financeiro são as dívidas. Dívida é algo com que lido de forma consistente quando se trata de meus clientes. A pergunta que mais recebo em relação à dívida muitas vezes é esta:
Devo pagar minha dívida antes de começar a investir?
Sou um grande defensor do pagamento de todas as suas dívidas, com exceção da sua casa e talvez de um empréstimo comercial, antes de realmente começar a investir e aqui está o porquê. Na maioria das vezes, as pessoas falam sobre empréstimos para automóveis, empréstimos para barcos ou empréstimos para TV. Já vi até empréstimos para máquinas de lavar! Somos pessoas endividadas. A dívida é uma droga pura e simples!! Não há outra maneira de colocar isso.
Então, quando você deve começar a investir?
1. Pague primeiro seus empréstimos básicos ao consumidor.
Quando você olha para o valor dos juros que as pessoas pagam em cartões de crédito ou empréstimos para automóveis, é simplesmente ridículo. Essa quantia de dinheiro poderia ser investida e colocar dinheiro no seu próprio bolso. No entanto, você está pagando para engordar a carteira de outra pessoa. Já vi cartões de crédito cobrarem de 10% a 20%. Isso é simplesmente incompreensível para mim. Isso é mais dinheiro do que os mercados poderiam trazer para você.
Já vi proprietários de empresas acabarem com US$ 15 mil, US$ 20 mil e até US$ 40.000 em dívidas de cartão de crédito. Honestamente, não é uma situação difícil de se encontrar se você não tiver um relacionamento saudável com o dinheiro. Existem empréstimos comerciais em que os proprietários pagam 9% ou mais. Simplesmente não é benéfico para você investir quando está com dívidas como essa.
Por que não é benéfico investir quando você tem um empréstimo com juros altos? Bem, se você está ganhando apenas 8%, 9% ou possivelmente 10% em suas contas de investimento e, ao mesmo tempo, os juros da sua dívida são de 10% ou mais, você não está saindo na frente. Não é preciso ser um gênio da matemática ou um planejador financeiro para perceber isso. A matemática envolvida é simples. Você precisa se livrar da dívida para que seus investimentos gerem aumentos sólidos no patrimônio líquido.
2. Certifique-se de ter um fundo de emergência disponível.
Um fundo de emergência é VITAL para uma perspectiva financeira saudável. A vida acontece! Faça os preparativos necessários para aqueles momentos em que o mundo vira de cabeça para baixo sobre você. Isso vai acontecer e se você não estiver preparado, você fará uma de duas coisas. Ou você recorrerá a cartões de crédito ou empréstimos. Ou você mergulhará em suas contas de investimento, negando assim quaisquer lucros obtidos. Um dos mais utilizados é o empréstimo 401 (k) – isso é um ENORME NÃO-NÃO! Não faça isso! Mais sobre isso em uma postagem futura no blog.
3. Crie e mantenha um plano escrito.
Finalmente, depois que todas as dívidas forem pagas e seu fundo de emergência estiver em vigor, implemente um plano por escrito. Não basta entrar e começar a investir. Sente-se e escreva como deseja investir seu dinheiro. Não compre a primeira ação que você vê. Sério, só porque seus primos ou irmãos estão falando sobre o valor de uma ação, não significa que seja o investimento certo para você. Reserve algum tempo e entreviste consultores financeiros, especialmente se você for iniciante em investimentos. Obter um plano por escrito garante que você saiba onde colocar seu dinheiro, como obtê-lo e o responsabiliza pelas decisões que tomar.
Seu plano escrito irá direcioná-lo onde colocar o dinheiro; se deve ser um Roth IRA, ou um 401K ou um solo 401(k) ou um SEP ou qualquer variação desses veículos de investimento. Consulte seu plano para obter instruções sobre se a utilização de ações (ações) é melhor para você. Os títulos (renda fixa) são adequados para você? Ter um plano escrito responde a essas questões importantes e muito mais. Um plano escrito pode economizar muito dinheiro quando se trata de investir no longo prazo.
Depois de atingir esses três objetivos, você estará pronto para investir! Nesse ponto, comece a colocar de volta o máximo de dinheiro possível em contas de investimento. Quando estiver lá, boa sorte! Entre em contato comigo se precisar de mais orientação ou orientação.
