Economizar para melhorar a saúde financeira é uma questão de estratégia. Portanto, antes de começar a trabalhar, é preciso analisar a situação, diagnosticar os problemas e estabelecer objetivos. Estes primeiros passos serão a base sobre a qual se baseará o futuro plano de poupança.
Quando chega a hora de resolver uma despesa importante ou uma emergência financeira, o patrimônio líquido se torna um item crítico no orçamento familiar. “É definido como a parte efetiva de nossos bens e direitos ou aquela que pode ser rapidamente convertida em dinheiro ou outros bens”, explica Miguel San Martín , técnico da Fazenda Geral da Segurança Social. “Estamos falando de dinheiro, depósitos à vista, ativos financeiros muito fáceis de negociar e converter em dinheiro, joias, metais preciosos que são reserva de valor, etc.”
Sua facilidade de acesso permite que as pessoas administrem despesas importantes de maneira eficaz. “Eles ajudam a manter a saúde financeira, fornecendo liquidez“, resume Renata Kubus professora de Finanças Sustentáveis
Esta capacidade de ser convertida em dinheiro é uma das qualidades mais valorizadas da riqueza líquida. Ele O ativo mais líquido é aquele que possui maior velocidade de conversão e aquele que é mais interessante em caso de emergência financeira. “Podemos pensar em ativos líquidos em termos de empresa líquida ou líquida de Zygmunt Bauman”, explica Kubus. “Nesse sentido, poderia ser entendida como água; Pode fluir, mudar de forma e adaptar-se a diferentes situações e imprevistos em nossas vidas.”
Um exemplo clássico de ativo menos líquido é um imobiliária, seja um edifício, uma casa ou um estabelecimento comercial. “A razão para ser considerada ilíquida é que uma casa não pode ser vendida da noite para o dia”, explica a CNMV. “Um investidor pode ter um apartamento avaliado em 400 mil euros, mas se precisar urgentemente de dinheiro, “Você não pode converter esse ativo em dinheiro no curto prazo.”
Por que os ativos líquidos são necessários?
Os usos que podem ser dados a este tipo de ativos são múltiplos. “Permite-nos pagar contas, investir na reforma ou fazer grandes compras, caso seja solicitado um adiantamento”, lista este especialista. “Ter liquidez pode ajudar a aproveitar oportunidades, mas acima de tudo evitar ou reduzir dívidas uma vez que o dinheiro ou equivalentes podem ser usados para pagar obrigações, em vez de pedir mais dinheiro emprestado.”
No entanto, apesar da sua facilidade de acesso e conversão em dinheiro, os activos líquidos não são necessariamente a opção mais lucrativa em domínios como o investimento. Não obstante, “Uma menor liquidez resulta, se o resto das características permanecerem as mesmas, numa maior rentabilidade exigida.”
A recomendação dos especialistas é, portanto, que se tenha uma património diversificado. “Voltando à metáfora da liquidez, os ativos líquidos também podem evaporar, congelar ou ser contaminados se não forem administrados adequadamente”, alerta Renata Kubus. “É importante ter um equilíbrio entre ativos líquidos e outros tipos de ativos que possam proporcionar estabilidade, crescimento e diversificação. Deve-se considerar que ativos líquidos tendem a oferecer retornos mais baixos ao dos ativos ilíquidos ao longo do tempo”, enfatiza.
Ao avaliar o valor total dos ativos líquidos possuídos, Miguel San Martín propõe um método simples. “Uma forma muito simples, a nível nacional, é adicione as classificações dos elementos (dinheiro, ativos financeiros, etc.)”. Outro procedimento é aplicar fórmulas que facilitem o cálculo. “Há proporções diferentes medir a liquidez, principalmente comparando os ativos líquidos com a dívida corrente”, explica Renata Kubus.
Neste caso, uma métrica útil é o cálculo do taxa de liquidez. Esse coeficiente é calculado dividindo-se o ativo circulante (AC) ou de curto prazo, ou seja, aqueles que podem ser convertidos em dinheiro em menos de um ano, entre o passivo circulante (PC) ou de curto prazo, referente a dívidas com vencimento. . menos de um ano.
Riqueza líquida e saúde financeira
Ao longo da vida é inevitável tomar decisões económicas que podem afetar a saúde financeira, pelo que é necessário ter um conhecimento profundo dos ativos à sua disposição. “Devemos saber qual é o nosso possibilidades no curto prazo, ou seja, quanto temos hoje para resolver uma questão específica que surge ou que queremos abordar. Desta forma poderemos assumir mais ou menos financiamento de terceiros, conforme a necessidade”, explica Miguel San Martín. “Se conhecermos os nossos ativos líquidos, seremos capazes de tomar decisões corretas de gastos e financiamento e, assim, proporcionar estabilidade à nossa situação financeira.”
O patrimônio líquido recomendado depende dos objetivos financeiros de cada indivíduo. “Os ativos líquidos devem estar de acordo com a personalidade, estilo de vida e valores de uma pessoa, família ou entidade”, afirma Renata Kubus. “Há pessoas que deveriam ter mais ativos líquidos se valorizassem flexibilidade, oportunidade ou liberdade. Outros, no entanto, apreciam mais a segurança e o comprometimento.”
Por esta razão, não existem fórmulas quanto à proporção de activos líquidos que uma pessoa deve ter. “Em princípio, não existe valor certo ou errado, porém, “Deve ajustar-se à situação, aos objetivos e às preferências”diz Kubus. Nesse sentido, Os activos líquidos devem proporcionar uma almofada financeira para fazer face ao custo de vida e a uma possível emergência. Em geral, considera-se que são necessários seis meses de almofada para viver em paz.
Descubra quanto deve custar o seu fundo de emergência
Além das finanças pessoais, os ativos líquidos também têm importância global. “Eles atendem a causas sociais e ambientais”, explica Renata Kubus. “Em casos de emergência e através de doações, podem ser uma ferramenta poderosa para criar um mudanças positivas no mundo”.
